امریکہ میں دستیاب طلباء کے قرضوں کی مختلف اقسام پر جائیں – جابسگھر

کیا آپ اعلیٰ تعلیم حاصل کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں، لیکن کیا آپ لاگت سے پریشان ہیں؟ تم تنہا نہی ہو. ٹیوشن اور رہائش کے اخراجات بڑھنے کے ساتھ، بہت سے طلباء اپنی ٹیوشن فیس کو پورا کرنے کے حل کے طور پر قرضوں کی طرف رجوع کر رہے ہیں۔ تاہم، طالب علم کے قرضوں کی مختلف اقسام پر تشریف لے جانا بہت زیادہ ہو سکتا ہے، خاص طور پر پہلی بار قرض لینے والوں کے لیے۔ آپ کو یہ سمجھنے میں مدد کرتا ہے کہ آپ کی مالی صورتحال کے لیے کون سا موزوں ہے۔ تو آئیے اس میں غوطہ لگائیں!

طلباء کے قرضوں کی اقسام

جب طالب علم کے قرضوں کی بات آتی ہے تو، دو اہم اقسام ہیں: وفاقی اور نجی۔
وفاقی طلباء کے قرضے حکومت کی طرف سے فراہم کیے جاتے ہیں اور عام طور پر نجی قرضوں سے کم شرح سود ہوتی ہے۔ وفاقی قرضوں کی کئی مختلف قسمیں ہیں، جن میں براہ راست سبسڈی والے قرضے، براہ راست غیر سبسڈی والے قرضے، والدین یا گریجویٹ طلباء کے لیے پلس قرضے، اور پرکنز قرضے شامل ہیں۔

براہ راست سبسڈی والے قرضے مالی ضرورت پر مبنی ہوتے ہیں اور حکومت کو سود کی ادائیگی کے لیے رعایتی مدت فراہم کرتے ہیں۔ بغیر سبسڈی والے براہ راست قرض کو کسی مالی ضرورت کی ضرورت نہیں ہوتی ہے، لیکن اس کے ساتھ ایک رعایتی مدت بھی ہوتی ہے جس کے دوران آپ سود کی ادائیگی کے ذمہ دار ہوتے ہیں۔

پلس لونز والدین اور گریجویٹ طلباء کو رقم ادھار لینے کی اجازت دیتے ہیں اگر ان کے بچے اب بھی انحصار کرتے ہیں یا خود اعلیٰ تعلیم حاصل کر رہے ہیں۔ پرکنز لون ان لوگوں کو پیش کیے جاتے ہیں جن کی بہت زیادہ مالی ضرورت ہوتی ہے۔
نجی طالب علم قرضے بینکوں اور دیگر قرض دینے والے اداروں کے ذریعہ پیش کیے جاتے ہیں، اور ہر قرض دہندہ کی اپنی شرائط ہوتی ہیں۔ آپ کی کریڈٹ ہسٹری پر منحصر ہے، ہم متغیر یا مقررہ شرح سود پیش کر سکتے ہیں۔
یہ فیصلہ کرنے سے پہلے کہ آپ کے لیے کون سا قرض بہترین ہے وفاقی اور نجی دونوں اختیارات کی تحقیق کرنا ضروری ہے۔

ادائیگی کے منصوبے کی قسم

گریجویشن کے بعد، طلباء کے قرضوں کی ادائیگی کی حقیقت سامنے آتی ہے۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں ادائیگی کے منصوبے کام میں آتے ہیں۔ ادائیگی کے مختلف قسم کے منصوبے ہیں جن میں سے قرض لینے والے منتخب کر سکتے ہیں۔

سب سے پہلے، 10 سالوں میں مساوی ماہانہ ادائیگیوں کے ساتھ ایک معیاری ادائیگی کا منصوبہ ہے۔ اس پلان میں ایک مقررہ شرح سود ہے، لہذا آپ اپنے قرض کو وقت پر اور کم سے کم سود کے ساتھ ادا کر سکتے ہیں۔
دوسری قسم آمدنی پر مبنی ادائیگی کا منصوبہ (IDR) ہے، جو آپ کی آمدنی کی سطح اور خاندانی سائز کی بنیاد پر ادائیگی کے مزید لچکدار اختیارات پیش کرتا ہے۔ ان منصوبوں میں آمدنی پر مبنی ادائیگی (IBR)، آمدنی پر مبنی ادائیگی (PAYE)، آمدنی پر مبنی ادائیگی پر نظرثانی (REPAYE)، اور آمدنی کی ہنگامی ادائیگی (ICR) شامل ہیں۔

بتدریج ادائیگی کا منصوبہ قرض لینے والوں کو پہلے کم ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے اور وقت کے ساتھ ساتھ اس میں بتدریج اضافہ کرتا ہے کیونکہ ان کی آمدنی میں اضافہ ہوتا ہے۔
یہ ضروری ہے کہ آپ کی مالی صورتحال کے مطابق منصوبہ منتخب کرنے سے پہلے ان اختیارات کی تحقیق اور موازنہ کریں۔ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ جو بھی منصوبہ منتخب کرتے ہیں، ہمیشہ محتاط رہیں کہ آپ کی ادائیگیوں میں دیر نہ ہو، کیونکہ عدم ادائیگی اور ڈیفالٹس آپ کے کریڈٹ سکور پر سنگین اثر ڈال سکتے ہیں۔

طلباء کے قرضوں پر آپ ہر ماہ کتنا خرچ کر سکتے ہیں۔

ایک بار جب آپ طالب علم کا قرض لے لیتے ہیں، تو یہ منصوبہ بنانا ضروری ہے کہ آپ اپنے قرض کی ادائیگی پر ہر ماہ کتنی رقم خرچ کر سکتے ہیں۔ بہت سے عوامل ہیں جو متاثر کر سکتے ہیں کہ آپ طالب علم کے قرضوں کے لیے کتنی رقم مختص کرتے ہیں۔

سب سے پہلے، آمدنی اور اخراجات پر غور کریں. اپنے تمام ماہانہ بلوں کو مدنظر رکھیں، بشمول کرایہ/رہن کی ادائیگی، یوٹیلیٹیز، گروسری، اور ٹرانسپورٹیشن۔ ایک بار جب آپ کو معلوم ہو جائے کہ ان اخراجات کو کم کرنے کے بعد آپ کی کتنی ڈسپوزایبل آمدنی رہ گئی ہے، تو فیصلہ کریں کہ آپ ادائیگیوں کے لیے کون سا حصہ ڈال سکتے ہیں۔ طالبعلم کے قرضے.
قرض کی ادائیگی اور اپنی روزمرہ کی ضروریات کے لیے کافی کیش فلو کو برقرار رکھنے کے درمیان توازن قائم کرنا ضروری ہے۔ اپنے قرض دہندہ یا بینک کے ساتھ خودکار ادائیگیوں کو ترتیب دینے پر غور کریں تاکہ ہر ماہ آپ کے اکاؤنٹ سے ایک مقررہ رقم کاٹی جائے۔ یہ بروقت ادائیگی کو یقینی بناتا ہے اور بجٹ کی کارکردگی میں بھی مدد کرتا ہے۔

ایک اور عنصر جس پر غور کرنا ہے وہ طالب علم کے قرضوں سے وابستہ ادائیگی کے منصوبے کی قسم ہے۔ وفاقی قرضے ادائیگی کے متعدد اختیارات پیش کرتے ہیں، بشمول 10 سال سے زیادہ کے معیاری ادائیگی کے منصوبے اور طویل مدتی اختیارات جیسے ٹائرڈ ادائیگی کے منصوبے جو کم شروع ہوتے ہیں اور وقت کے ساتھ آہستہ آہستہ بڑھتے ہیں۔
نجی قرض دہندگان اپنی پالیسیوں کے لحاظ سے مختلف قسم کے ادائیگی کے منصوبے بھی پیش کر سکتے ہیں۔ یہ فیصلہ کرنے سے پہلے کہ کون سا قرض دہندہ استعمال کرنا ہے۔

کسی بھی قسم کا قرض لیتے وقت، خاص طور پر طلبہ کے قرضے، ایک ٹھوس مالی منصوبہ بندی کرنا ضروری ہے۔ ایک حقیقت پسندانہ رقم کا تعین کرنا جو آپ اپنے وسائل کے اندر آرام سے رہتے ہوئے ہر ماہ واپس ادا کرنے کے متحمل ہو سکتے ہیں طویل مدت میں آپ کے قرض کی ادائیگی کو مزید قابل انتظام بنا دے گا۔

نجی طلباء کے قرضوں اور وفاقی قرضوں کا موازنہ کرنا

جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، امریکہ میں طلباء کے قرضوں کی کئی مختلف اقسام ہیں، ہر ایک کی اپنی خصوصیات اور فوائد ہیں۔ یہ احتیاط سے غور کرنا ضروری ہے کہ آیا آپ کی انفرادی مالی صورتحال کی بنیاد پر نجی طلباء کے قرضوں اور وفاقی قرضوں کے درمیان انتخاب کرنا ہے۔
نجی طالب علم قرضے زیادہ لچکدار اور حسب ضرورت اختیارات پیش کر سکتے ہیں، لیکن ان میں عام طور پر وفاقی قرضوں کے مقابلے میں زیادہ شرح سود اور قرض لینے والوں کے لیے کم تحفظ ہوتا ہے۔ دوسری طرف وفاقی قرضے مختلف قسم کی ادائیگی کے منصوبے اور معافی کے پروگرام پیش کرتے ہیں جو قرض لینے والوں کو طویل مدت میں اپنے قرض کا انتظام کرنے میں مدد کرتے ہیں۔

بالآخر، نجی اور وفاقی طلباء کے قرضوں کے درمیان انتخاب کا انحصار بطور قرض لینے والے آپ کی مخصوص ضروریات پر ہوتا ہے۔ ان دو قسم کے قرضوں کے درمیان فرق کو سمجھنا اور اپنی تعلیم کے لیے فنڈز فراہم کرنے کے تمام اختیارات پر غور کرنے سے آپ کو باخبر فیصلہ کرنے میں مدد مل سکتی ہے کہ آپ کے لیے کس قسم کا قرض درست ہے۔
یاد رکھیں کہ طالب علم کا قرض لینا ایک سنگین مالی عزم ہے جسے ہلکے سے نہیں لیا جانا چاہیے۔